Žilinský Večerník

Čo vás viedlo k tomu, že ste založili technologickú firmu práve v Žiline?

Žilina je pre mňa srdcová záležitosť. Nie je to len miesto, kde bývam, ale miesto, ktorému verím. Vidím, ako sa z priemyselného mesta stáva technologický uzol – máme tu šikovných ľudí, univerzitu, komunitu, ktorá sa učí veriť si. Nezakladali sme Payout v Bratislave ani v zahraničí, pretože sme verili, že aj odtiaľto sa dá postaviť firma na európskej úrovni. A dnes – keď nás využívajú klienti vo viac než 14 krajinách, a sprocesovali sme niekoľko miliárd eur – viem, že to rozhodnutie stálo za to.

Spomínate si ešte na ten moment, keď vznikla myšlienka Payoutu?

Pamätám si to veľmi dobre. Bolo to stretnutie s Petrom Stražovcom – ja som bola vo financiách, on v technológiách. Úplne rozdielne svety, ale rovnaká túžba: zjednodušiť firmám prácu s peniazmi. Vtedy ešte veľa firiem fungovalo cez manuálne prevody, bez automatizácie. A my sme si povedali – poďme to zmeniť. Poďme postaviť infraštruktúru, ktorá zabezpečí to, čo banky neponúkajú – rýchle, bezpečné a digitálne platby, napojené priamo do systémov firiem. 

Má náš región podľa vás potenciál byť centrom inovácií?

Určite áno. Keď sa pozriem okolo seba, vzniká tu množstvo úspešných firiem, ktoré môžu konkurovať startupom zo západu. Je to o ľuďoch. O tom, že sú šikovní, pracovití, majú nápady. Máme tu univerzity, podnikateľské prostredie, ktoré sa zlepšuje aj vďaka inovačnému centru InoVia, a komunitu, ktorá si pomáha. Táto kombinácia je ideálna na inovácie.

Ako Payout pomáha podnikateľom? Čomu sa konkrétne venujete?

Payout je moderná finančná infraštruktúra pre firmy. V skratke – pomáhame im zjednodušiť prácu s peniazmi. Automatizujeme výplaty, prevody, wallet systémy, firemné účty – všetko napojené priamo na ich systém.

Klientom tak odpadá manuálne zadávanie platieb alebo oneskorené prevody – všetko funguje digitálne, v reálnom čase a s úplnou kontrolou. 

Čo si má bežný podnikateľ predstaviť pod „modernou platobnou infraštruktúrou“?

Najjednoduchšie povedané – je to systém, ktorý funguje automaticky na pozadí. Klient si nás napojí do svojho systému (napr. ERP, fakturačný nástroj, CRM, e-shop) a všetko sa deje samo. Kuriér doručí zásielku, systém to zaznamená a Payout automaticky urobí výplatu. Príde faktúra? Payout ju spracuje a zaúčtuje. Klient má prehľad, reporting a bezpečnosť na úrovni banky bez potreby manuálnej kontroly a zároveň využíva flexibilitu a používateľský zážitok ako pri špičkovej digitálnej službe. Inšpirujeme sa globálnymi hráčmi ako Stripe či Adyen, ale zároveň to robíme tak, aby to fungovalo pre malého podnikateľa zo Slovenska rovnako dobre ako pre startup vo Viedni.

Pre aké firmy je Payout vhodný?

Začínali sme s e-commerce firmami a výplatnými riešeniami, ale dnes máme klientov v rôznych sektoroch – právne kancelárie, zdravotníctvo, online platformy, dopravné spoločnosti, HR agentúry či startupy. Náš systém je vhodný pre všetky firmy, ktoré spracúvajú veľa platieb alebo pracujú s viacerými partnermi. Alebo pre tie, ktoré chcú mať všetko digitálne, bezpečne a bez chaosu. Vďaka modulárnosti nášho riešenia si vie klient vybrať len to, čo potrebuje – niekto využije len výplaty, iný wallet systémy, ďalší si cez nás postaví celý vlastný platobný produkt.

Spoločnosť sa často zúčastňuje zaujímavých konferencií.

Fintech z regiónu, ktorý nahrádza banky tam, kde nestíhajú

V čom sa odlišujete od bánk?

Banky sú často pomalé a nepružné. My sme digitálni, rýchli a zároveň veľmi bezpeční. Pre klientov neposkytujeme len internetbanking – budujeme infraštruktúru, ktorá reálne nahrádza banky v oblastiach, kde nestíhajú držať krok so svetovými technológiami. Všetko beží cez API, takže klient má pod kontrolou celý platobný proces – automaticky.

Pomáhate aj firmám, ktoré nie sú digitálne zdatné?

Určite. Netreba byť IT expert – stačí chuť niečo zmeniť. Máme jednoduché rozhranie, onboarding na pár minút a systém vieme nastaviť aj pre klientov, ktorí s digitalizáciou ešte len začínajú. 

Spolupracujete aj s firmami zo Žiliny?

Žilina je pre nás kľúčovým miestom – tu sa začal náš príbeh a stále zohráva dôležitú úlohu. Pre Kinekus zabezpečujeme spracovanie platieb od zákazníkov, s BRAIN:IT pripravujeme integráciu elektronického podpisu do našich riešení. S GoodRequest si navzájom pomáhame biznisovo aj komunitne. A martinská advokátska kancelária Hronček & Partners nás podporuje v právnych a regulačných témach od investícií až po compliance. Veríme, že práve v regióne vznikajú partnerstvá, ktoré majú reálny dosah.

Dôvera a bezpečnosť vo financiách

Ako riešite kybernetickú bezpečnosť?

Pre nás nie je kyberbezpečnosť len o technológiách – je to o dôvere, ktorú si u klientov budujeme každý deň. Naša bezpečnosť je postavená na pevných základoch – od prvej línie až po posledný detail. Každý kód, ktorý napíšeme, každý server, ktorý používame, každý proces, ktorý nastavíme, ide cez viacstupňové bezpečnostné overenia. Pracujeme s najnovšími štandardmi ako TLS 1.3, šifrovanie dát v pokoji aj pri prenose, dvojfaktorová autentifikácia a máme pravidelné penetračné testy od externých bezpečnostných špecialistov. Robíme to podobne ako Stripe – máme tím, ktorý sa venuje len bezpečnosti a compliance, a investujeme do toho veľkú časť nášho vývoja. Pretože pri peniazoch je dôvera kľúčová – a tú si neviete kúpiť, tú si musíte vybudovať.

Ste pod dohľadom NBS?

Áno, a veľmi intenzívne. Sme licencovaná platobná inštitúcia s povolením od Národnej banky Slovenska, čo znamená, že spĺňame všetky požiadavky regulácie EÚ. Zároveň spolupracujeme s bankami a partnermi, cez ktorých riešime bankové prepojenia, zabezpečené účty, clearing a settlement. Naša sila je v tom, že vieme spájať svet regulácie a moderných technológií. Nie sme startup, ktorý sa tvári, že regulácie sú ťarchou. Práve naopak – veríme, že dobrá regulácia je ochrana, nie prekážka. A zároveň – aj vďaka našim právnym partnerom a odborníkom z oblasti fintech práva sa aktívne zapájame do pripomienkovania zmien, ktoré ovplyvňujú trh. Chceme byť pri tom, keď sa tvorí budúcnosť finančných služieb. 

Ako presviedčate skúsenejších podnikateľov, že digitalizácia je cesta?

Je úplne prirodzené, že keď niečo roky funguje, firmy sa toho nechcú len tak vzdať. My im však vysvetľujeme, že digitalizácia neberie firmám kontrolu – naopak, prináša im ju späť. Namiesto zdĺhavého ručného zadávania platieb majú prehľadný systém s údajmi v reálnom čase. A namiesto komplikovanej administratívy stačí pár klikov na získanie kompletného reportingu. Nezostávame len pri slovách – naše riešenia fungujú v praxi. Nehovoríme len: „Toto je nové a super.“ My to implementujeme tak, aby im to hneď ušetrilo čas, znížilo náklady a zvýšilo prehľadnosť. Navyše máme onboarding tím, ktorý vie celý proces vysvetliť, ukázať a prispôsobiť aj pre firmy, ktoré nemajú silné IT zázemie. Nie je to len o technológii – je to o tom, že podnikateľ sa môže konečne venovať biznisu, a nie zbytočným papierovačkám.

Základom úspechu je skvelý pracovný kolektív.
 

Vízia Payoutu

Kam smerujete ako firma?

Naším cieľom je stať sa lídrom v oblasti embedded finance v regióne strednej a východnej Európy. V praxi to znamená, že chceme firmám umožniť integrovať finančné služby priamo do ich produktov a procesov, čím zjednodušia a zrýchlia svoje finančné operácie. Pracujeme na vývoji nových API riešení, ktoré umožnia našim klientom jednoducho implementovať platobné a výplatné funkcie do ich systémov. Inšpirujeme sa globálnymi hráčmi ako Stripe či Adyen, ale prispôsobujeme naše riešenia špecifikám a potrebám firiem v našom regióne.

Čo by ste odkázali firmám z regiónu, ktoré ešte fungujú „po starom“?

Chápem, že zmena môže byť náročná, najmä ak doterajšie postupy fungovali. Avšak digitalizácia finančných procesov nie je len trend, ale nevyhnutnosť na udržanie konkurencieschopnosti na trhu. Naše riešenia sú navrhnuté tak, aby boli jednoduché na implementáciu a používanie, aj pre firmy bez silného IT zázemia. Ponúkame podporu pri prechode na digitálne platobné systémy a zabezpečujeme, že celý proces je plynulý.

Prečo by mali podnikatelia vyskúšať spoluprácu práve s vami?

Payout ponúka kombináciu flexibility, rýchlosti a bezpečnosti. Naše riešenia sú modulárne, čo znamená, že si klienti môžu vybrať presne tie funkcie, ktoré potrebujú. Sme licencovaná platobná inštitúcia pod dohľadom Národnej banky Slovenska, čo zaručuje vysoký štandard bezpečnosti a súladu s reguláciami. Navyše, ako firma so sídlom v regióne, rozumieme špecifikám miestneho trhu a vieme sa prispôsobiť individuálnym potrebám našich klientov.

Jana Hmírová je odborníčkou vo svete financií, inovácií a dát, ktorá ako co-founder a CEO spoločnosti Payout mení pravidlá hry v digitálnych platbách. Pod jej vedením Payout prináša revolučné platobné riešenia a otvorené bankovníctvo už do ôsmich krajín Európy, pričom firmám umožňuje zrýchliť cash flow, automatizovať finančné procesy a zabezpečiť najvyššiu úroveň bezpečnosti vďaka inováciám ako AI detekcia podvodov a embedded finance management. Jana spája dlhoročné skúsenosti z finančných inštitúcií s technologickým know-how a posúva slovenský fintech na európsku úroveň, kde platby už nie sú len transakciou, ale zážitkom bez hraníc.