Ich čaro spočíva v dostupnosti – otvárajú brány aj pre drobných investorov, pre bežných ľudí túžiacich nechať svoje úspory rásť v súlade s rytmom trhu. No pre nováčikov zostáva táto krajina zahalená jemným závojom otázok, ktoré čakajú na odpovede, aby mohli vykročiť s dôverou vpred.
1. Čo je ETF?
ETF (Exchange-traded fund) sú fondy, ktoré sa obchodujú na burze, podobne ako akcie. Obchodníci alebo investori môžu vďaka nim nakupovať akcie, dlhopisy alebo aj komodity. Kopírujú určitý trhový index, a ide o pasívne spravovaný fond. Obľúbené sú najmä u menších investorov, pričom tí väčší a skúsenejší ich zas veľmi často využívajú na diverzifikáciu portfólia.
2. Ako investovať do ETF?
Investovať do ETF, prípade do iných finančných inštrumentov, je možné prostredníctvom brokera. Nie je však potrebné hľadať konkrétneho človeka, ktorý má skúsenosti s investovaním a burzou. Všetko sa dá vybaviť online cez brokera ako je XTB.
Pre nákup ETF je potrebné otvoriť si brokerský účet a vybrať vhodné ETF, pričom zvolené riešenie by malo zodpovedať individuálnym investičným cieľom a tolerancii k riziku. Pokiaľ ide začiatočníkov, je vhodné sa poradiť s odborníkom, a pred investovaním si naštudovať na https://www.xtb.com/sk/etf čo najviac informácií ETF a investovaní všeobecne.
3. Je investovanie do ETF bezpečné?
Vo všeobecnosti je investovanie do ETF považované za bezpečné, resp. bezpečnejšie ako napríklad investovanie do jednotlivých akcií. ETF totiž ponúka určitú diverzifikáciu, teda investuje do skupiny rôznych aktív ako akcie, dlhopisy a podobne. Ako každá investícia však zo sebou nesie aj určitú mieru rizika straty. Ani tu teda neexistuje záruka, že investícia bude úspešná.
4. Môžem na investovaní do ETF prerobiť?
Áno, aj na investovaní do ETF je možné prerobiť rovnako, ako pri iných investičných nástrojoch. Podobne ako napríklad pri akciách či komoditách, aj pri ETF môže ich hodnota klesať. Na cenu akcií ETF môžu mať vplyv viaceré faktory ako podmienky trhu či nálada investorov. Tak ako môže cena klesať, môže však aj stúpať.
5. Aká je minimálna investícia do ETF?
Minimálna investícia do ETF prostredníctvom XTB je 10 eur. Investovať sa dá až do viac ako 1325 rôznych ETF. Pre začiatočníkov sú vhodné aj Investičné plány, čo je forma pasívneho investovania. Minimálna investícia je v tomto prípade 15 eur.
6. Musím investovať pravidelne?
Do ETF nemusíte investovať pravidelne. Môžete si vybrať medzi jednorazovou investíciou (investujete väčšiu sumu naraz) alebo pravidelným investovaním (napr. mesačne alebo štvrťročne). Ak máte dlhodobý investičný horizont, teda na viac ako 10 rokov, pravidelné investovanie vám umožní využiť dlhodobý rast trhu a nemusia vás stresovať krátkodobé výkyvy. Navyše sú pravidelné menšie investície vhodné aj ľudí, ktorí nemajú možnosť investovať jednorazovo veľkú sumu.
7. Aké majú ETF výhody?
K výhodám investovania do ETF patria nižšie poplatky, lepšia daňová efektívnosť a možnosť obchodovať kedykoľvek počas obchodných hodín. ETF majú tiež vysokú likviditu a širokú diverzifikáciu. Navyše sú rovnako vhodné pre začiatočníkov ako pre aj pre skúsených investorov.
8. Majú ETF aj nevýhody?
Áno, hoci ETF majú mnoho výhod, existujú aj nevýhody. ETF kopírujú vývoj trhu alebo indexu. Ak teda trh klesá, klesá aj hodnota ETF. Keď sa kupujú ETF, kupuje sa celý balík akcií alebo dlhopisov. Nie je teda možné vybrať si jednotlivé spoločnosti alebo vyhnúť sa tej, ktorej aktuálne neveríte.
9. Aký je rozdiel medzi ETF a podielovými fondmi?
Podielové fondy a ETF sú populárne investičné možnosti umožňujúce diverzifikáciu portfólia. Hlavné rozdiely medzi nimi spočívajú v poplatkoch, spôsobe obchodovania, daňových výhodách a v ich správe.
ETF spravidla prinášajú nižšie náklady a umožňujú obchodovanie v reálnom čase počas burzových hodín. Naopak, podielové fondy sa nakupujú a predávajú až po určení čistej hodnoty aktív na konci obchodného dňa. Keďže ETF sa obchodujú priamo na burze, a nefungujú na princípe vydávania a spätného odkupu podielových listov, sú zvyčajne aj daňovo efektívnejšie.
ETF väčšinou sledujú vývoj určitých indexov alebo sektorov bez aktívneho zásahu manažérov, čo môže viesť k nižším nákladom, ale aj k menšiemu potenciálu nadpriemerných výnosov. Naopak, podielové fondy riadené aktívnymi manažérmi sa snažia prekonávať výkonnosť trhu, avšak za cenu vyšších poplatkov, čo ich môže pre niektorých investorov finančne menej atraktívnymi.
10. Pre koho je vhodné investovanie do ETF?
ETF sú určené pre investorov, ktorí sa nerozhodli kúpiť akcie konkrétnej spoločnosti, ale chcú mať dlhodobú expozíciu na akciovom trhu. Sú tiež nevyhnutnou súčasťou každého pasívneho portfólia. Investovanie do ETF cez riadené portfólio je vhodné aj pre úplných začiatočníkov.
Tento článok má iba informačný charakter a nepredstavuje investičné poradenstvo. Každá investícia so sebou nesie určité riziko, preto je dôležité poradiť sa s odborníkom a zvážiť, či zvolená stratégia zodpovedá vašim finančným cieľom a tolerancii voči riziku.
